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Los Directores Financieros o CFO se enfrentan a retos crecientes en cuanto a la financiación empresarial, que obligan a tomar decisiones de forma ágil en un entorno cada vez más complejo. En este contexto, la inteligencia artificial generativa (IAG) emerge como una herramienta poderosa, revolucionando la forma en que los CFO abordan la financiación y gestión financiera de sus empresas.

La IA generativa, que se especializa en crear contenido nuevo a partir de datos existentes, es capaz de ofrecer soluciones efectivas para una gran variedad de necesidades financieras. Una de sus aplicaciones más notables es la automatización y optimización de la planificación financiera. Al analizar grandes volúmenes de datos históricos y en tiempo real, la IA generativa puede identificar patrones y tendencias que no son evidentes a simple vista. Esto permite a los CFO elaborar pronósticos financieros más precisos y tomar decisiones estratégicas informadas.

Además, la IA generativa facilita la gestión del riesgo financiero. Tradicionalmente, los CFO dedicaban una cantidad significativa de tiempo y recursos a evaluar los riesgos asociados con diferentes decisiones de inversión. Ahora, con la capacidad de la IA para analizar complejos conjuntos de datos y generar modelos predictivos, los CFO pueden identificar riesgos potenciales con mayor precisión y rapidez, y formular estrategias de mitigación más efectivas.

En resumen, la IA generativa está transformando el rol del CFO, facilitando una toma de decisiones más informada y eficiente, y redefiniendo la financiación empresarial. En Altria Corpo, entendemos que la adopción de tecnologías avanzadas como la IA generativa es esencial para mantenerse competitivo y por ello la estamos implementando, tanto en procesos internos como en la mejora del servicio a nuestros clientes empresa y proveedores financieros.

Si te ha interesado este tema, puedes ampliar la información leyendo este artículo de La Vanguardia: Los directores financieros ganan protagonismo con la IA generativa.

La noticia de la OPA hostil de BBVA sobre el Banco Sabadell enciende de nuevo las alertas sobre la alta concentración bancaria que se está produciendo en España y los efectos negativos que puede tener sobre el tejido empresarial de nuestro país. La función financiera de una empresa juega un papel crucial en este escenario, enfrentándose al desafío de gestionar estos cambios estratégicos de manera efectiva.

La OPA bancaria alterará a buen seguro el panorama financiero para las empresas clientes de las entidades afectadas. Estos eventos conducen a una consolidación en el sector bancario que puede resultar en menos opciones de financiación para las empresas. Además, las entidades fusionadas es más que probable que opten por reducir su exposición al riesgo, reevaluando sus carteras de crédito o modificando las condiciones de financiación existentes. Frente a esta situación, es vital que la función financiera de la empresa esté preparada para actuar de manera proactiva.

Diversificación de fuentes de financiación

La diversificación de las fuentes de financiación es una estrategia fundamental para mitigar los riesgos asociados con la concentración bancaria. Las empresas deben considerar un espectro más amplio de opciones, incluyendo no solo financiación bancaria tradicional, sino también alternativas como las que representa la financiación alternativa, desde fondos de deuda, plataformas de fintech, financiación especializada en factoring o renting, sin olvidar soluciones de capital privado. Esta diversificación ayuda a reducir la dependencia de un pequeño número de bancos y ofrece una mayor flexibilidad en la gestión de capital.

Anticipación a los cambios

Anticiparse a los movimientos del mercado y a las tendencias en consolidación bancaria es otro componente clave. Las empresas deben monitorizar constantemente el mercado para prever futuras OPAs y entender sus posibles impactos. El análisis de escenarios y la planificación financiera deben incorporar estas posibilidades, preparando a la empresa para actuar rápidamente ante cambios inminentes.

Asociación con expertos

En estos tiempos de incertidumbre y complejidad financiera, asociarse con un consultor especializado en la financiación empresarial es más importante que nunca. Una consultoría experta puede proporcionar la inteligencia de mercado necesaria, así como asesoramiento estratégico y operacional para navegar por los desafíos que presentan las OPAs bancarias. Desde la evaluación de las condiciones actuales de financiación hasta la búsqueda de alternativas viables y sostenibles, un experto en debt advisory como Altria Corpo puede desempeñar un papel decisivo en la optimización de la estructura financiera de la empresa.

En resumen, la gestión efectiva de una OPA bancaria desde la función financiera de una empresa requiere una planificación proactiva y una estrategia bien definida. La diversificación de fuentes de financiación, una vigilancia constante del mercado y la colaboración con consultores especializados en debt advisory son componentes cruciales para asegurar que su empresa no solo maneje, sino que se beneficie de las dinámicas del mercado bancario en constante evolución. En Altria Corpo estamos preparados para ayudar a las empresas a navegar por este entorno complejo con asesoramiento experto y soluciones personalizadas que protegerán y potenciarán la salud financiera de su negocio.

 

Altria Corpo acaba de celebrar su décimo aniversario y hemos querido recoger en un video cuáles son nuestros valores y cómo ayudamos a las empresas a proyectar la mejor imagen posible en el mercado financiero y a conseguir las soluciones más adaptadas a sus necesidades de financiación.

En el video, el CEO de Altria Corpo Albert Gumà reflexiona sobre la importancia de escoger un asesor de financiación que conozca en profundidad a la empresa y a la vez las soluciones que ofrece el sector financiero, para ser capaces de encontrar el instrumento idóneo que satisfaga las necesidades financieras de cada compañía.

 

Ramiro Lama, socio y responsable de financiación en Altria Corpo, explica cómo en los últimos años se ha combinado la reducción de entidades bancarias con el aumento de soluciones de financiación alternativa, ampliando las posibilidades para la empresa de abrir su pasivo a proveedores no bancarios.

 

Antonio Llera, responsable de operaciones singulares, y Jesús Llurba, consultor del área corporativa, relatan el proceso de conocimiento exhaustivo de la realidad del cliente y la búsqueda de todas las soluciones posibles, para configurar un traje a medida para cada compañía. Nos alineamos además con los objetivos del cliente, vinculando la mayor parte de nuestros honorarios a la consecución de esta solución financiera.

 

Eloi Noya, managing director, describe la gran variedad de empresas que pueden encontrar en Altria Corpo a su partner ideal en la búsqueda de financiación para sus necesidades. Desde empresas en expansión de mercados o que desean aumentar su capacidad productiva, hasta compañías que por distintas circunstancias no encuentran en sus bancos habituales la respuesta adecuada a sus proyectos.

 

Finalmente, una de las empresas que hemos asesorado, Optral, a través de su CEO Joan Martín, nos cuenta cómo Altria Corpo ha ayudado a descubrir nuevas vías de financiación para la compañía y su alto nivel de satisfacción con las soluciones encontradas, que, como dicen, difícilmente la empresa podría haber conseguido por si sola.

 

Como acaba señalando Jesús Llurba, “nuestra mayor satisfacción es conseguir hacer posible aquello que nuestro cliente, en un inicio, creía que era imposible”.

En un post anterior presentábamos el sale and lease back como una operación que proporciona liquidez a la empresa. En este artículo valoraremos sus indudables ventajas y también algunos inconvenientes que puede tener.

Ventajas del sale and lease back

Recordemos que la empresa que realiza un sale and lease back con un inmueble de su propiedad obtiene varias ventajas:

• Obtiene una liquidez inmediata derivada de que recibe el precio de la venta del inmueble. Esta liquidez la puede usar para reducir deuda existente o para acometer nuevas inversiones.
• Podrá seguir ocupando el inmueble, ya no como propietaria sino como inquilina, por lo que continuará con su actividad sin tener que trasladarse.
• Tendrá la opción de recuperar el bien inmueble si ejercita la opción de compra.
• Puede haber una mejora del balance, ya que se convierte un activo fijo en efectivo, lo que puede ser beneficioso para la salud financiera percibida de la empresa.

Inconvenientes del sale and lease back

Junto a estas ventajas, se deben valorar también algunos inconvenientes en este tipo de operaciones:

• Coste a largo plazo: aunque el sale and leaseback proporciona liquidez inmediata, suele acarrear un coste a largo plazo superior al de mantener la propiedad y financiar el activo a través de otros medios.
• Pérdida de la propiedad e imposibilidad de beneficiarse de una revalorización futura del activo.
• El arrendamiento resultante del sale and leaseback ata a la empresa a un contrato a largo plazo, lo que puede limitar su flexibilidad operativa y financiera. Si las necesidades de la empresa cambian, puede encontrarse con que está atada a un activo que ya no se ajusta a sus operaciones o estrategias.
• El proceso de sale and leaseback puede incurrir en costos de transacción significativos, incluidos los honorarios legales, tasas de valoración y otros gastos administrativos. Estos costos deben ser considerados al calcular el beneficio neto de la transacción.

 

En el tercer y último artículo sobre el sale and lease back hablaremos sobre los detalles y funcionamiento de este tipo de operaciones.

 

 

Los resultados del Barómetro elaborado por Altria Corpo y el IEF revelan un endurecimiento en el mercado de crédito para las empresas y una búsqueda creciente de soluciones de fintech y financiación alternativa

 

El pasado 7 de febero se publicaron los resultados de la 4ª edición del Barómetro Empresarial de Fintech y Financiación Alternativa, realizado por Altria Corpo en colaboración con el prestigioso Instituto de Estudios Financieros (IEF). Este Barómetro recoge de forma periódica las opiniones, experiencia personal y expectativas de las empresas y de los proveedores de financiación empresarial (bancarios y alternativos) acerca de las políticas de concesión de crédito, y en especial el conocimiento y utilización de las Fintech y la financiación alternativa por parte de las empresas.

En esta 4ª edición, cuyas encuestas se realizaron entre octubre y diciembre de 2023, destaca el aumento en la dificultad de acceso al crédito bancario. Hasta un 52% de empresas opinan que el acceso a la financiación bancaria fue difícil o muy difícil, frente al 44% del año anterior. Sigue también el pesimismo en cuanto a la posibilidad de que las entidades bancarias movilicen crédito para 2024. Un 42% de empresas creen que ningún banco se movilizará, y los propios bancos tampoco auguran un aumento de concesión: un 30% cree que ningún banco movilizará crédito, y un 70% cree que solo algunos bancos lo harán.

 

El grado de conocimiento de la financiación alternativa por parte de las empresas se consolida en torno al 80%, y un 48% de compañías han usado alguna solución de financiación no bancaria, siendo el factoring y el renting los instumentos más utilizados. En cuanto al fintech, subgrupo de la financiación alternativa caracterizado por el uso de tecnología y plataformas en línea, el grado de conocimiento de las empresas se sitúa en torno al 50% y su uso, sin embargo, se reduce al 22%, siendo el anticipo de facturas el producto de fintech más utilizado.

 

El panorama para este 2024 es algo sombrío para las empresas. Los bancos y financiadores alternativos prevén continuar subiendo los tipos de interés y endurecer aún más las políticas de concesión de crédito. Frente a ello, el porcentaje de empresas que tienen necesidad de buscar financiación durante este año supera el 75%, y hasta un 54% de las empresas afirma que buscará fuentes de financiación alternativa para cubrir esta escasez de crédito bancario.

Puedes ver los principales resultados del Barómetro en el enlace: Resultados Barómetro Financiación Otoño2023

Clica aquí para acceder al video de presentación del Barómetro.