Un 57% de les empreses buscaran finançament alternatiu el 2023, segons el Baròmetre d’Altria Corpo i l’IEF

Publicat a

Altria Corpo i l’Institut d’Estudis Financers (IEF) han publicat el febrer de 2023 els resultats de la tercera edició del Baròmetre Empresarial de Fintech i Finançament Alternatiu. En aquest Baròmetre es recullen de forma anual les opinions, experiència personal i expectatives de les empreses i dels proveïdors de finançament empresarial (bancaris i alternatius) sobre les polítiques de concessió de crèdit, i en especial el coneixement i utilització de les fintech i el finançament alternatiu per part de les empreses. Un total de 138 empreses, 39 finançadors alternatius i 14 bancs han contestat en aquesta ocasió al qüestionari que s’ha convertit ja en una referència en el sector.

Entre els resultats més significatius del Baròmetre destaca la percepció de què l’accès al crèdit bancari ha estat difícil durant 2022 i que ho continuarà sent el 2023. Només un 18% de les empresas enquestades havien trobat fàcil o molt fàcil l’accès al crèdit. Enfront aquesta dificultat, les empreses són moderadament optimistes en quant al paper del finançament alternatiu per cobrir si més no parcialment aquesta escassetat de crèdit bancari.

En un context d’alta inflació i una possible recessió econòmica, els agents financers, tant bancs com finançadors alternatius, creuen que enduriran encara més les polítiques de concessió de crèdit i que amb força probabilitat pujaran els tipus d’interès del finançament empresarial.

El Baròmetre també pren el pols al coneixement i ús de les fintech i el finançament alternatiu. En aquest sentit, s’observa un creixement en el coneixement d’alternatives de finançament no bancàries, amb més del 75% d’empreses que eren capaces de mencionar algun proveïdor de finançament alternatiu i un 56% que havien utilitzat els seus serveis.

A l’igual que en el Baròmetre de l’any passat, fins a un 57% de les empreses assegura que buscarà fonts de finançament no bancàries durant 2023. Per totes aquestes empreses i les que encara no coneixen el finançament alternatiu o simplement necessiten l’assessorament expert en temes de finançament, Altria Corpo estarà per ajudar-les a trobar la millor solució a cada situació empresarial.

Consulta els principals resultats del Baròmetre:

Com finançar-se amb el nou Fons de Suport a la Inversió Industrial Productiva (FAIIP)?

Publicat a

Una de les novetats per aquest 2021 és la constitució del Fons de Suport a la Inversió Industrial Productiva (FAIIP), amb una dotació de 600 milions d’euros, destinat a donar suport financer retornable per a promoure inversions de caràcter industrial. La gestió del FAIIP ha estat encomanada a SEPI Desarrollo Empresarial, S.A., S.M.E. (SEPIDES).

Per tant, poden ser beneficiàries d’aquest fons totes les empreses espanyoles que desenvolupin o vagin a desenvolupar una activitat industrial productiva i de serveis industrials, amb independència de la seva mida. Els projectes han d’estar ubicats en el territori nacional, sent finançables, per a les sol·licituds que es presentin el 2021, tant partides que s’hagin executat des del 1 de juliol de 2020, com les que s’executin fins a 2 anys després de la data de formalització del finançament del Fons FAIPP. Per a projectes nous, encara no iniciats, el començament de la seva execució ha d’estar previst en el termini màxim de 12 mesos.

Existeixen tres fòrmules de finançament: préstecs ordinaris, préstecs participatius, participació en capital temporal i minoritària, o fòrmules mixtes entre les anteriors, amb operacions a llarg termini (fins a 10 anys) i carències elevades (fins a 3 anys en préstecs ordinaris i participatius).

Els tipus d’interès estaran en funció de la qualificació (rating) d’empresa i tipus de projecte, del tipus d’operació financera, i de la bonificació que pugui establir-se per acompliment de criteris d’impacte industrial, estant en les següents forquilles: entre el 1 i el 4,5% per a préstecs ordinaris; entre el 4 i 7,5% en préstecs participatius; i entre el 4,5 i el 8% en participació de capital.

L’import otorgable de cada operació és de fins el 75% del pressupost finançable del projecte amb un import de les operacions entre els 200 mil euros i 60 milions per any.

Altria Corpo té contacte directe amb SEPIDES i pot ajudar a les empreses industrials en l’assessorament i tramitació de la millor solució de finançament, tant amb aquest nou FAIIP, como en les múltiples alternatives que existeixen des del finançament alternatiu.

Com es renegociaran amb la banca els finançaments públics Covid-19?

Publicat a

El passat mes de maig de 2021 la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa va aprovar el Codi de Bones Pràctiques per a la renegociació del finançament avalat per entitats públiques (ICO, CESCE o CERSA) amb motiu de la crisi de la Covid-19.

Així doncs, les empreses que van rebre ajudes en forma de finançament bancari avalat per aquestes entidats públiques tindran la possibilitat de sol·licitar alguna d’aquestes 3 mesures que es posen a la seva disposició:

  1. Pròrroga dels préstecs ICO: per dos anys més, per tant el termini màxim per a préstecs inferiors a 1.8 milions € serà de 10 anys, i per als superiors a 1.8 milions € serà de 8 anys. Aquesta pròrroga serà obligatòria pels bancs en els casos de disminució de vendes de més del 30% en el període de 2020 respecte a 2019, i només opcional si la disminució de facturació és menor.
  2. Conversió del finançament en préstec participatiu, amb mantenimento de l’aval públic: en aquest cas, es obligatòria la disminució de facturació de més del 30% i a més que l’empresa hagi registrat pèrdues el 2020. El refinançament del deute avalat serà vinculant per a tots els bancs, quan li donin suport més del 50% del nominal avalat.
  3. Com a mesura de darrer recurs, la reducció (quitança) del principal del finançament mitjançant la realització de transferències per part de l’Estat.

Totes aquestes modalitats s’aplicaran en el marc d’un acord de renegociació del deute de tots els bancs, fent el millor esforç aquests en incloure tant la part avalada com la no avalada, generada entre el 17/3/20 i 12/3/21.

Es podrà aplicar una o diverses mesures, de cop o de forma successiva. Per a coordinar tot aquest procès entre les diferents entitats financeres, s’ha estipulat que sigui el banc amb més risc ICO el coordinador de tots els bancs, i a ell caldrà que es dirigeixi l’empresa. Els trams 1 i 2 han de comunicar-se a ICO abans del 1/12/21, i el 3 abans del 1/12/22. D’aquestes regles de coordinació s’exclou el deute amb garantia real o amb fiadors.

Un altre punt molt important a tenir en compte és que, en cas d’acollir-se a alguna d’aquestes tres modalitats, els bancs es comprometen al manteniment de les línies de circulant fins el 31/12/22. I pel que respecta al refinançament del deute no avalat, aquí sí que serà necessària la unanimitat de totes les entitats financeres.

Per a més detalls sobre els criteris d’elegibilitat i el funcionament concret de tot aquest procès, es poden posar en contacte amb nosaltres. A Altria Corpo podrem portar tots aquests tràmits i negociacions amb les entitats financeres, a més de buscar tot tipus de solucions addicionals de finançament d’entre més de 100 proveïdors de finançament alternatiu als que podem donar accès.

Les energies renovables, focus estratègic per a les properes dècades a Espanya

Publicat a

L’Estat espanyol pretèn reduir les emissions de carboni a zero el 2050, segons el nou projecte de llei de canvi climàtic, que estableix una ambiciosa sèrie d’objectius per a fer front a l’escalfament global en els propers 30 anys. Es preveu l’aprovació d’aquest projecte de llei per part del Parlament espanyol durant la primavera de 2021.

Parc fotovoltaic

La llei preveu que si més no el 70% de l’energia haurà de procedir de fonts d’energia netes, como l’eòlica i la solar, i es prohibiran tots els nous projectes d’extracció de carbó, petroli i gas. Aquest projecte de llei va de la mà de l’Acord Climàtic de París, un marc mundial per a limitar l’escalfament global a un nivell molt inferior a 2ºC, i també s’espera que ajudi a la recuperació econòmica del país després de la Covid-19.

Malgrat l’ambició d’aquests plans, Espanya ja ha avançat molt en la reorganització del mercat elèctric a favor de les energies renovables. S’ha donat als consumidors més flexibilitat per a canviar de proveïdor d’electricitat, donant a les empreses d’energia verda l’oportunitat d’oferir tarifes competitives, al temps que suministren electricitat procedent de fonts 100% renovables.

Més recentment, l’eliminació del controvertit “impost al sol” a l’Estat espanyol ha aplanat el camí per a què més empreses i llars generin la seva pròpia electricitat mitjançant panells solars a les teulades. Amb més de 300 dies de sol a l’any, Espanya és sens dubte el lloc perfecte per a generar electricitat a partir de l’energia solar.

La nova legislació sobre panells solars fotovoltaics va fins i tot més enllà i permet que els qui generin energia solar siguin compensats econòmicament per l’excedent d’energia que produeixin, que podrà ser transferit a la xarxa nacional.

A més dels canvis legislatius, que permeten a les empreses i als consumidors generar i consumir energia renovable, el Govern es compromet a instal·lar un mínim de 3.000 MW d’energia eòlica i solar a l’any durant els propers deu anys.

Altria Corpo està especialment activa en la recerca de solucions de finançament per a les empreses que estan desenvolupant projectes d’energia renovable. Existeixen proveïdors financers especialitzats en aquest tipus de finançament, als que Altria Corpo pot donar accès i pot facilitar la gestió de tot el procès de solicitud, anàlisi i due diligence de cada projecte.

Altria Corpo reforça la seva àrea de finançament amb Sergi Martínez i Oriol Martí

Publicat a

Aquestes incorporacions consoliden la firma com a líder a Catalunya en la consultoria financera per a mitjanes i grans empreses

Altria Corpo acaba de reforçar el seu equip en l’Àrea de Finançament Corporatiu amb dos professionals, Sergi Martínez i Oriol Martí, que coneixen en profunditat el negoci de finançament empresarial en el segment de mitjana i gran empresa.

Sergi Martínez s’incorpora a Altria Corpo després de 24 anys d’exitosa carrera a Banco Santander, on ha desenvolupat funcions de gestió en els segments d’empreses i institucions i ha dirigit equips comercials en aquesta entitat. És també col·laborador acadèmic en diferents escoles de negoci. Sergi Martínez és llicenciat en Ciències Actuarials i Financeres, especialitat en Direcció i Administració d’Empreses, per la Universitat de Barcelona. Té un Màster Executive per EAE i diversos cursos especialitzats en l’anàlisi de riscos d’empreses.

Oriol Martí té una trajectòria de més de quinze anys al sector financer en entitats com Deutsche Bank o Citibank, on ha desenvolupat funcions comercials i directives dins de l’àrea corporativa a Barcelona, Madrid i Hamburg. Ha dirigit també projectes empresarials en els darrers cinc anys. Oriol Martí és llicenciat en Economia per la Universitat Pompeu Fabra i Màster en Direcció Financera per ESADE.

Amb aquestes incorporacions, l’equip d’Altria Corpo està composat ja per onze consultors en l’Àrea Corporativa, junt a un equip d’anàlisi i un equip especialitzat en la gestió financera externa i el tractament de situacions de reestructuració i turnaround.

Sergi Martínez
Oriol Martí